Qual é o melhor IRA para evitar impostos? (2024)

Qual é o melhor IRA para evitar impostos?

Em umRoth IRA, você contribui com receita após impostos para sua conta e essas contribuições podem crescer isentas de impostos dentro da conta. Permanecerá isento de impostos quando retirado na aposentadoria. Você pode receber contribuições (mas não rendimentos) de seu Roth IRA a qualquer momento, sem criar um problema fiscal.

Sobre qual IRA você não paga impostos?

A principal diferença entre Roth e as contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs) está no momento de suas vantagens fiscais. Com os IRAs tradicionais, você deduz as contribuições agora e paga os impostos sobre as retiradas posteriormente;Roth IRAas contribuições são feitas com dinheiro que foi tributado, para que você obtenha retiradas isentas de impostos posteriormente.

Que tipo de IRA reduz o lucro tributável?

Principais conclusões

Contribuições para umIRA tradicionalpode reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) daquele ano em um valor dólar por dólar.

Qual IRA cresce sem impostos?

Com umRoth IRA, você contribui com dólares após impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e geralmente você pode fazer retiradas isentas de impostos e multas após os 59 anos e meio.

Posso comprar um IRA para reduzir meus impostos?

Os IRAs são outra forma de economizar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, reduzir sua renda tributável. Dependendo da sua renda,você poderá deduzir quaisquer contribuições do IRA em sua declaração de imposto de renda. Como um 401 (k) ou 403 (b), o dinheiro em IRAs aumentará com impostos diferidos - e você não pagará imposto de renda até retirá-lo.

Devo pagar impostos sobre meu IRA após os 65 anos?

Suas retiradas de um Roth IRA são isentas de impostos, desde que você tenha 59 anos e meio ou mais e sua conta tenha pelo menos cinco anos. As retiradas de IRAs tradicionais são tributadas como renda regular, com base na faixa de imposto do ano em que você faz a retirada.

Que tipo de IRA não cobra impostos quando você saca na aposentadoria?

Retiradas isentas de impostos: somente Roth IRAs

Quando você retira o dinheiro, provavelmente depois de se aposentar, você não paga nenhum imposto sobre o dinheiro que retira ou sobre qualquer ganho obtido por seus investimentos. Esse é um benefício significativo. Se precisar do dinheiro antes desse prazo, você poderá sacar suas contribuições sem multa fiscal.

Como posso evitar o pagamento de impostos ao me aposentar?

Como posso reduzir meu lucro tributável?

Existem alguns métodos recomendados por especialistas que você pode usar para reduzir seu lucro tributável. Esses incluemcontribuir para um plano de contribuição de funcionários, como 401 (k), contribuir para uma conta poupança de saúde (HSA) ou uma conta de gastos flexíveis (FSA) e contribuir para um IRA tradicional.

Devo relatar meu IRA em minha declaração de imposto de renda?

As contribuições do IRA serão relatadas no Formulário 5498: as informações de contribuição do IRA são relatadas para cada pessoa para quem qualquer IRA foi mantido, incluindo SEP ou SIMPLE IRAs. Um IRA inclui todos os investimentos sob um plano IRA.

Com que idade um Roth IRA não faz sentido?

Você está velho demais para um Roth IRA?Não há limite máximo de idade para contribuir para um Roth IRA, para que você possa adicionar fundos após criar a conta, se atender às qualificações. Roth IRAs podem fornecer benefícios fiscais significativos aos jovens.

Com que idade você não paga impostos sobre o IRA?

Então, quando você estiver aposentado, definido comomais de 59 anos e meio, suas distribuições são isentas de impostos. Eles também são isentos de impostos se você for deficiente ou, em determinadas circunstâncias, se estiver comprando sua primeira casa.

Você é tributado duas vezes na retirada do IRA?

E no caso de um IRA tradicional, o UBTI resulta em dupla tributação porque você tem que pagar imposto sobre o UBTI no ano em que ocorre e no ano em que você faz a distribuição.

Com que idade os idosos devem se retirar do IRA?

O que são distribuições mínimas exigidas? (atualizado em 14 de março de 2023) Distribuições mínimas exigidas (RMDs) são valores mínimos que os proprietários de contas de planos de aposentadoria e IRA geralmente devem sacar anualmente, começando no ano em que atingem72 anos (73 se você completar 72 anos depois de dezembro). 31 de outubro de 2022).

Quanto você paga de imposto federal em uma retirada do IRA?

Se você fizer qualquer saque antes dos 59 anos e meio, ele sofrerá uma penalidade de retirada antecipada de 10%, a menos que uma exceção se aplique. Seu consultor fiscal pode lhe dizer se você é elegível para alguma das exceções.

Como evito o imposto de 20% na minha retirada de 401k?

Quanto pagarei de imposto se sacar um IRA herdado?

Se você herdar um Roth IRA, estará livre de impostos. Mas com um IRA tradicional, qualquer quantia retirada está sujeita ao imposto de renda normal. Para propriedades sujeitas ao imposto sobre heranças, os herdeiros de um IRA receberão uma dedução do imposto de renda pelos impostos sobre heranças pagos na conta.

Há alguma redução de impostos federais para aposentados?

Depois de completar 50 anos, e especialmente depois dos 65, você pode se qualificar para benefícios fiscais extras. Os idosos recebem uma dedução padrão maior e podem ganhar mais antes de terem que apresentar uma declaração de imposto de renda. Trabalhadores com mais de 50 anos também podem adiar ou evitar impostos sobre mais dinheiro usando contas de poupança para aposentadoria e saúde.

Qual a melhor estratégia tributária na aposentadoria?

A maioria dos aposentados depende de algumas fontes de renda diferentes e existem maneiras de minimizar os impostos sobre cada uma delas. Uma das melhores estratégias émorar ou mudar para um estado favorável aos impostos. Outras estratégias incluem a realocação de investimentos, para que sejam eficientes em termos fiscais, e o adiamento das distribuições das contas de reforma.

Você paga impostos federais sobre a renda de aposentadoria?

A parte tributável dos seus pagamentos de pensão ou anuidade está geralmente sujeita à retenção de imposto de renda federal. Você pode optar por não ter o imposto de renda retido na fonte de seus pagamentos de pensão ou anuidade ou pode especificar quanto imposto será retido.

Um Roth IRA reduz o lucro tributável?

As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de imposto), masdistribuições qualificadas ou distribuições que são um retorno de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.

Quais são as armadilhas fiscais para a aposentadoria?

Uma variedade de armadilhas fiscais comuns podem esperar por você, o que pode prejudicar significativamente sua renda de aposentadoria e suas economias. Essas armadilhas podem incluirimpostos sobre benefícios da Previdência Social, sobretaxas do Medicare, distribuições mínimas exigidas (RMDs), vendas de imóveis e pagamentos de impostos trimestrais estimados.

O que acontece se você não denunciar o IRA?

O IRS tratará suas contribuições como se fossem dedutíveis se você não fizer nada. Isso irá tributá-los quando você fizer saques na aposentadoria. Você pode preencher o Formulário 8606 do IRS para declarar suas contribuições do IRA como indedutíveis e retirar os saques isentos de impostos posteriormente.

Quem não deve fazer um Roth IRA?

Quanto pagarei de imposto se converter meu IRA em Roth?

Uma vez que as contribuições foram tributadas anteriormente, apenas os rendimentos subsequentes seriam tributáveis ​​na conversão para um Roth IRA. Se o investidor converter $ 20.000 em um Roth IRA,90% (US$ 18.000) seriam considerados rendimentos tributáveis ​​na conversão e 10% (US$ 2.000) seriam considerados ativos IRA após impostos e não tributados.